关爱信用记录 维护征信权益
发布时间：2021-06-10
来源：中国人民银行安阳市中心支行
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今年6月14日是我国第十四个信用记录关爱日，为进一步提高社会公众的征信知识水平和维权意识，全面推进“诚信安阳”建设，中国人民银行安阳市中心支行就社会关注度比较高的征信热点问题进行解读。
热点一：“征信修复”靠谱吗
目前，市场上有很多“征信洗白”“逾期铲单”“征信修复”等为噱头的广告，号称只要花上一笔钱，就可以更改中国人民银行征信中心征信报告上的逾期还款记录。那么，个人征信报告出现逾期还款记录真的能被洗白、铲除或修复吗？网络和市场上流传的“征信修复”业务合规吗？请先看几个真实案例。
案例一
2019年3月，一个特大“征信修复”犯罪团伙被南昌市公安局东湖分局一锅端掉，依法逮捕犯罪嫌疑人21人。警方查明，犯罪嫌疑人熊某峰、雷某辉、陈某辉3人出资，利用他人身份信息注册南昌豪度信息咨询公司，并招募人员大肆开展电信网络诈骗活动。该团伙从网上购买了大量有贷款需求且因个人征信问题无法获得正规贷款的人员信息资料，利用早已准备好的“贷款话术总纲”（剧本），通过打电话、发QQ和微信等形式广泛撒网，称可以优化修复个人征信，诱骗他们交纳中介服务费，在短短3个月内，非法诈骗资金25万余元。
案例二
中国裁判文书网2020年6月底披露一起案例，被告人朱某利经营一家汽车贸易公司，发现很多客户因征信不良无法贷款，萌生为客户修复征信从而牟利的想法。在学习了相关技巧后，朱某利以公司名义承接“征信修复”业务，要求客户提供个人征信报告、身份证复印件、新办理的一张实名电话卡等材料，然后以客户名义给相应银行打电话，编造诸如“陷入传销组织，失去人身自由”等逾期理由，修复失败后，他也未能兑现“不成功就退钱”的承诺，半年内共诈骗10名被害人12.6万元。
案例三
2020年，兰州新区公安局接到外来务工人员唐某报案，称其通过妻子微信朋友圈看到一条“修复个人征信、办理银行卡及手机靓号”的信息，便主动添加对方为好友，要求其修复征信。在取得唐某信任后，对方以支付办理费用等各种理由，多次向唐某索要转账共计8888元。接到报案后，兰州新区公安局刑侦大队通过侦破，发现贵阳市无业人员周某有重大作案嫌疑，便组织实施并成功将周某抓捕，案件正在进一步办理中。
通过以上案例可以看出，不法分子都是利用受害人不了解相关知识、急病乱投医的心理，通过虚假的宣传骗取信任，随后再一步步诱导受害者转账，达到骗取钱财之目的，最终受害者既不能更改不良信用记录，还可能蒙受财产损失，严重的还可能因为伪造所谓的“征信修复”材料触犯国家法律，惹上牢狱之灾。通过正规渠道维护权益才是唯一正确的选择。
事实上，《征信业管理条例》第十五条规定：“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”因此，由于自身原因导致的不良信息必须保存5年。那些所谓的“征信洗白”“逾期铲单”“征信修复”的说法不合法，更不靠谱。借“征信修复”之名，行违法犯罪之实的组织或个人，必将受到法律的严惩。
热点二：征信报告出错了怎么办
1.如果你认为征信报告中的记录有错误、遗漏的怎么办？
如果你认为你的征信报告有错误、遗漏之处，可以由本人向中国人民银行征信中心、业务发生金融机构（即信息提供者）或个人征信机构提出异议申请，要求更正。上述异议受理机构将会在收到异议申请之日起20日内进行核查和处理，经核查确认信息存在错误或遗漏的，予以更正。
2.异议处理收费吗？流程是怎样的？
异议申请是国家保障个人征信权益的一项制度性安排，整个异议处理的过程不收取任何费用。个人提出异议申请的，应提供本人有效身份证原件供查验，同时填写个人征信异议申请表，并留有效身份证件复印件备查。若异议申请是向信息提供者提出，则由信息提供者受理并进行核查；若异议申请是向中国人民银行征信中心提出，则异议相关情况将被转至被涉及的信息提供者核查。如果相关信息确实有误，本着“谁报送谁处理”的原则，经查实后由信息提供者负责数据修改。
3.对异议处理结果不满意怎么办？
你可以采取以下方式处理：
（1）声明：你可以向中国人民银行征信中心申请在征信报告中添加“本人声明”，说明情况；
（2）投诉：你可以向当地中国人民银行征信管理部门投诉；
（3）诉讼：你可以向有管辖权的法院起诉，通过司法程序解决你的诉求。
热点三：未按期履约导致的逾期记录能消除吗
1.征信报告中因自己未按期履约导致的逾期还款记录能够消除吗？
因为疏忽忘记还款或者资金不足无法还款等自己的原因造成的逾期记录，是不可以通过异议处理消除的。但是《征信业管理条例》规定，个人征信报告中的不良信用记录保存期限为自不良行为终止之日起5年，在5年内保持良好的还款习惯，5年后不良信用记录将不再显示在征信报告中。
2.出现逾期还款的信用卡注销后就可以抹去不良信用记录吗？
不可以。信用卡出现逾期还款，逾期记录同样是自不良行为终止之日起保存5年。如果一直不还款，每个月都会产生一次逾期。所以切记一定要还清逾期欠款。
信用卡还清逾期欠款后，也不要立即注销信用卡，应再坚持用卡一段时间，用新的正常还款记录证明本人的良好信用。
3.信用记录保护小贴士：
（1）良好信用靠自己，守信行为帮助你；
（2）记清信贷还款日，按时还款不含糊；
（3）发生逾期赶紧还，重建信用有好处；
（4）报告有误莫着急，异议申请来帮你；
（5）征信报告定期查，信用状况早知道；
（6）若有问题早应对，车贷房贷两不误；
（7）正规渠道来维权，不实广告切莫信。
温馨提示：
如果你的征信权益受到侵犯，请通过官方渠道合法维权，切勿盲目相信不实广告，以免上当。有任何疑问可拨打征信中心客服电话，或直接向所在地中国人民银行征信管理部门咨询：
中国人民银行征信中心客服电话：4008108866
中国人民银行安阳市中心支行电话：2906143
中国人民银行林州市支行电话： 6815267
中国人民银行安阳县支行电话： 2929372
中国人民银行滑县支行电话： 8138018
中国人民银行汤阴县支行电话： 6211502
中国人民银行内黄县支行电话： 7715036
（中国人民银行安阳市中心支行宣）
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